Oui, dans la grande majorité des cas. Le capital d’assurance vie n’entre pas dans l’actif de la succession. Exception : si les primes versées sont considérées « manifestement exagérées » par rapport au patrimoine et aux revenus du souscripteur, les héritiers peuvent demander une réintégration en justice. En pratique, ce cas est rare et concerne les versements très disproportionnés effectués peu avant le décès.

Oui, et c’est légal. L’assurance vie n’est pas soumise aux règles de la réserve héréditaire (la part minimale garantie aux enfants). Vous pouvez désigner un seul enfant comme bénéficiaire unique, ou répartir inégalement entre vos enfants. Cependant, si les héritiers réservataires estiment que les primes sont excessives par rapport au patrimoine, ils peuvent contester. Consultez un notaire pour les montants importants.

Si vous n’avez désigné aucun bénéficiaire (ou si tous les bénéficiaires désignés sont décédés avant vous), le capital réintègre la succession et est distribué selon les règles successorales classiques, avec les droits de succession normaux. Il perd ainsi tous ses avantages fiscaux spécifiques. C’est pourquoi il est impératif de rédiger et maintenir une clause bénéficiaire précise et à jour.

Vous pouvez utiliser le service AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance) qui centralise les recherches. Envoyez un courrier à AGIRA avec l’acte de décès et vos coordonnées. AGIRA interroge tous les assureurs membres et vous informe si un contrat existe. Ce service est gratuit et fonctionne en ligne sur agira.asso.fr. Des millions d’euros de contrats ne sont pas réclamés chaque année faute de recherches.