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Comment retirer son argent d'une assurance vie ?

Retrait partiel, rachat total, avance sur police… L’assurance vie offre plusieurs façons de récupérer son argent. Ce guide vous explique toutes les options, les délais, les démarches et les implications fiscales de chaque type de rachat.

📅 Mis à jour : août 2026⏱ 8 min de lecture✍️ Rédaction Assurance Vie France

Rachat partiel vs rachat total : quelle différence ?

Avant tout retrait, il est essentiel de bien distinguer les deux options principales :

📤 Rachat partiel

Vous retirez une partie de votre épargne. Le contrat continue de fonctionner normalement. Vous conservez votre antériorité fiscale (les 8 ans comptent toujours depuis l’ouverture).

Capital restant continue de fructifier
Fiscalité avantageuse après 8 ans
Aucune clôture du contrat

💼 Rachat total

Vous récupérez la totalité de votre capital. Le contrat est clôturé définitivement. Vous perdez l’antériorité fiscale et devrez re-souscrire un nouveau contrat si vous souhaitez recommencer.

Clôture définitive
Perte de l’antériorité fiscale
À éviter sauf vraie nécessité

Notre conseil : privilégiez toujours le rachat partiel, même si vous souhaitez retirer 90 % de votre capital. Conservez 1 € dans le contrat pour maintenir l’antériorité fiscale.

Les étapes pour effectuer un retrait

Connectez-vous à votre espace client en ligne

Sur les meilleurs contrats en ligne (Linxea, Boursorama, Fortuneo), tout se fait depuis votre espace personnel. Rubrique « Mon contrat » ou « Effectuer un rachat ».

Choisissez le montant et le type de rachat

Indiquez le montant souhaité (rachat partiel) ou sélectionnez « rachat total ». Choisissez également sur quels supports le rachat s’impute (fonds euros ou UC).

Choisissez l’option fiscale

Vous pouvez opter pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou l’imposition au barème progressif de l’IR selon ce qui est le plus avantageux pour vous.

Validez et attendez le virement

Après validation de votre demande, le virement arrive sur votre compte bancaire en 3 à 7 jours ouvrés en général. La loi oblige un délai maximum de 30 jours.

💡 Astuce fiscale : si vous avez plusieurs supports (fonds euros + UC), choisissez d’imputer le rachat en priorité sur le fonds euros. Les gains sur UC fluctuent davantage et il peut être avantageux de conserver les UC pendant les phases de hausse pour ne les vendre que lors de bons marchés.

La fiscalité lors d'un retrait

Lors d’un rachat, vous n’êtes imposé que sur la part de gains incluse dans votre retrait. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple).

Durée	Abattement	Taux IR gains	PS
Moins de 8 ans	Aucun	12,8 %	17,2 %
✅ Plus de 8 ans	4 600 € / 9 200 €	7,5 %	17,2 %

Questions fréquentes

Peut-on retirer de l'argent à tout moment sur une assurance vie ?

Oui, à tout moment et sans justification. Aucun blocage légal n’existe sur l’assurance vie. Vous faites une demande de rachat partiel ou total et recevez les fonds en 3 à 7 jours ouvrés. La seule conséquence d’un retrait avant 8 ans est fiscale : pas d’abattement et taux d’imposition plus élevé (12,8 %).

Y a-t-il des frais sur les retraits ?

Sur les meilleurs contrats en ligne (Linxea, Boursorama, Fortuneo, Yomoni), les rachats sont totalement gratuits — pas de frais de rachat, pas de pénalités. En revanche, certains contrats bancaires traditionnels pratiquent encore des frais de rachat dans les premières années. Vérifiez toujours la notice d’information avant de souscrire.

Quel est le montant minimum d'un rachat partiel ?

Cela dépend du contrat. La plupart des contrats fixent un minimum de rachat partiel entre 100 € et 500 €. Certains exigent également qu’un solde minimum reste dans le contrat (généralement 500 à 1 000 €) après le rachat pour maintenir le contrat en vigueur.

Comment fonctionne l'avance sur police ?

L’avance sur police est une alternative au rachat : l’assureur vous prête une somme (généralement jusqu’à 60 à 80 % de la valeur du contrat) en utilisant votre contrat comme garantie. Votre capital continue de fructifier normalement et vous remboursez l’avance avec des intérêts. Aucune imposition n’est déclenchée. C’est une option intéressante pour un besoin temporaire de liquidités.

Note éditoriale : article rédigé par la rédaction d’Assurance Vie France à titre éducatif. Mis à jour août 2026. Certains liens sont affiliés (sans surcoût). Pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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