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Simulation assurance vie : combien vais-je gagner ?

Combien rapporte vraiment une assurance vie selon votre situation ? Capital investi, durée, taux, frais… Ce guide vous explique comment calculer vos gains futurs avec des exemples concrets pour tous les profils d’épargnants.

📅 Août 2026⏱ 8 min✍️ Assurance Vie France

10 000 €

Exemple de départ

20 ans

Horizon recommandé

3 à 7 %

Fourchette de rendement selon profil

Effet boule de neige

La capitalisation à l’œuvre

La formule de base pour simuler vos gains

Pour calculer la valeur future de votre assurance vie, la formule de capitalisation est la suivante :

Formule de capitalisation

Capital final = Capital initial × (1 + taux)^années

+ Versements programmés : chaque versement mensuel se capitalise aussi

💡 Important : le taux à utiliser dans la simulation doit être le taux NET de frais de gestion et de prélèvements sociaux. Pour un fonds euros à 3,40 % brut avec 17,2 % de PS : taux net ≈ 3,40 × (1 – 0,172) ≈ 2,82 %/an effectivement capitalisé.

Tableaux de simulation par profil

Voici les projections pour différents profils d’épargnants. Les taux utilisés sont nets de frais de gestion, avant fiscalité sur les retraits.

Profil sécurisé : 100 % fonds euros (~3 %/an net)

Capital initial	5 ans	10 ans	20 ans	30 ans
10 000 €	11 593 €	13 439 €	18 061 €	24 272 €
50 000 €	57 964 €	67 196 €	90 305 €	121 362 €
100 000 €	115 927 €	134 392 €	180 611 €	242 726 €

Profil dynamique : 80 % ETF + 20 % fonds euros (~7 %/an net)

Capital initial	5 ans	10 ans	20 ans	30 ans
10 000 €	14 026 €	19 672 €	38 697 €	76 123 €
50 000 €	70 128 €	98 358 €	193 484 €	380 613 €
100 000 €	140 255 €	196 715 €	386 968 €	761 226 €

*Simulations basées sur des taux constants. Les rendements réels varient chaque année. Risque de perte en capital sur les ETF. Prélèvements sociaux et fiscalité à la sortie non déduits.

L'impact des frais sur votre simulation

Les frais de gestion annuels semblent dérisoires mais leur effet cumulé est considérable sur 20 ans. Voici leur impact sur 100 000 € à 7 % brut :

0,50 % de frais (Linxea)

354 000 €

Rendement net : 6,50 %/an

0,75 % de frais (Boursorama)

330 000 €

Rendement net : 6,25 %/an

1,60 % de frais (Yomoni)

258 000 €

Rendement net : 5,40 %/an

Sur 20 ans, la différence entre 0,50 % et 1,60 % de frais représente 96 000 € de manque à gagner sur 100 000 € initiaux. C’est pourquoi les frais sont le critère numéro 1.

Questions fréquentes

Comment utiliser un simulateur d'assurance vie en ligne ?

La plupart des assureurs proposent des simulateurs sur leur site. Renseignez : capital initial, versements mensuels, durée de placement, profil de risque. Le simulateur calcule automatiquement le capital projeté. Notre conseil : faites tourner la simulation avec différentes hypothèses de rendement (pessimiste 3 %, médian 5 %, optimiste 7 %) pour avoir une fourchette réaliste.

Les simulations sont-elles fiables ?

Les simulations sont des projections basées sur des hypothèses de rendement constant. En réalité, les marchés fluctuent d’année en année. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Utilisez les simulations comme guide de planification, pas comme prévision certaine. Pour les fonds euros, la simulation est plus fiable car le rendement est plus régulier.

Faut-il prendre en compte l'inflation dans la simulation ?

Oui, pour une vision réaliste du pouvoir d’achat. Si l’inflation moyenne est de 2 %/an et votre rendement de 5 %/an, votre rendement réel est d’environ 3 %/an. Sur 20 ans à 2 % d’inflation, 100 000 € ne vaudront que ~67 000 € en pouvoir d’achat d’aujourd’hui. Gardez ce facteur en tête pour vos projections retraite.

Note : informations à titre éducatif — août 2026. Pas un conseil en investissement personnalisé. Certains liens sont affiliés (sans surcoût). Performances passées non garanties.

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