Guide Débutant Assurance Vie

Un contrat d’assurance vie se compose généralement de deux types de supports :

Le fonds en euros
C’est un placement sécurisé avec un capital garanti par l’assureur. Son rendement est stable mais souvent faible, idéal pour les épargnants prudents.
Les unités de compte (UC)
Ce sont des supports d’investissement variés (actions, obligations, SCPI, ETF, etc.) dont la valeur fluctue en fonction des marchés. Ils offrent un potentiel de rendement supérieur, mais comportent un risque de perte en capital.

Vous pouvez répartir votre épargne entre ces supports selon votre profil d’investisseur et vos objectifs.

Comment ouvrir un contrat d’assurance vie ?

Ouvrir un contrat est simple :

Comparez les offres selon les frais, les performances des supports, et la qualité de l’assureur.
Remplissez un formulaire avec vos informations personnelles.
Versez un premier montant (souvent à partir de 1000 €).
Choisissez vos supports d’investissement.
Désignez vos bénéficiaires en cas de décès.

Quelle fiscalité pour l’assurance vie ?

La fiscalité est un des grands atouts de l’assurance vie. Voici les règles essentielles à connaître en 2025 :

Fiscalité pendant la vie du contrat : les intérêts ne sont pas imposés tant qu’ils restent dans le contrat.
Prélèvements sociaux : appliqués chaque année sur les gains, actuellement à 17,2 %.
Fiscalité en cas de rachat : si vous retirez une partie ou la totalité de votre capital, l’imposition dépend de la durée du contrat.
- Moins de 8 ans : imposition au barème de l’impôt sur le revenu ou option pour un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % + prélèvements sociaux.
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple), puis PFU réduit à 7,5 % sur le montant imposable.
Transmission : jusqu’à 152 500 € transmis hors succession par bénéficiaire, avec une taxation spécifique avantageuse.

Quel contrat d’assurance vie choisir quand on débute ?

Tous les contrats ne se valent pas. Voici quelques critères essentiels à prendre en compte :

Frais réduits : privilégiez les contrats sans frais d’entrée, surtout en ligne.
Qualité du fonds en euros : vérifiez les performances passées, la solidité de l’assureur.
Large choix d’unités de compte : SCPI, ETF, fonds ISR, immobilier…
Options de gestion : gestion libre, gestion pilotée, ou gestion à horizon.
Simplicité de l’interface : pour suivre facilement votre épargne depuis votre espace client.

🔎 Astuce VieAssuree.fr : consultez notre comparatif 2025 des meilleurs contrats pour débutants pour faire un choix éclairé.

Peut-on perdre de l’argent avec une assurance vie ?

C’est une question fréquente des débutants. La réponse dépend du type de supports choisis :

✅ Fonds en euros : le capital est garanti. Vous ne pouvez pas perdre d’argent (hors inflation).
⚠️ Unités de compte (UC) : il y a un risque de perte si les marchés financiers baissent. C’est pourquoi il faut bien diversifier ses placements.